Rezultate financiare preliminare 31 Decembrie 2024

Text extras

REZULTATELE GRUPULUI BRD ÎN 2024:
ACTIVITATE DE CREDITARE REMARCABILĂ ȘI
RESPONSABILĂ, CU UN ROL ESENȚIAL PENTRU
ECONOMIE
Comunicat de presă
București, 6 februarie 2025
Principalele tendințe comerciale și indicatori financiari ai BRD Groupe Société
Générale la 31 decembrie 2024 la nivel consolidat, conform Standardelor
Internaționale de Raportare Financiară (IFRS):
➢ Suport solid pentru creșterea afacerilor
• activitate de finanțare semnificativă la nivelul companiilor (+29% în
dinamică anuală), susținută atât de performanța IMM-urilor (+26,4%) cât
și de cea a companiilor mari (+31,1%)
• producția de credite acordate persoanelor fizice a atins un nivel record,
aproximativ 12 miliarde lei în 2024, +54% an/an
• creșterea bazei de depozite, +9% an/an
• BRD Asset Management, lider pe piața OPCVM-urilor, a înregistrat o
creștere semnificativă a activelor în administrare, la 6,2 miliarde lei, +55%
în dinamică anuală și o cotă de piață de ~23,1%
• servicii bancare facile și accesibile prin canale electronice pentru cei
peste 1,7 milioane de utilizatori ai aplicației YouBRD la finalul lunii
decembrie 2024, +20% în dinamică anuală.
➢ Finanțarea creșterii sustenabile
• producția de finanțări sustenabile a depășit 1,8 miliarde lei în 2024, în timp
ce ținta de producție cumulată pe 3 ani prevăzută pentru 2025 a fost
depășită cu mult în avans
➢ Performanță operațională îmbunătățită, bazată pe o activitate remarcabilă
de creditare și gestionarea atentă a costurilor
Mass-media de contact:
Traian Traicu_021 301 61 50_traian.traicu@brd.ro
BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE
Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, 011171 București, România; www.brd.ro
CAPITAL SOCIAL ÎN LEI: 696.901.518 lei; R.C. J40/608/19.02.1991; RB - PJR - 40 - 007 /18.02.1999; C.U.I./C.I.F.:RO
361579.
➢ Portofoliu de credite sănătos, nivel scăzut al ratei creditelor
neperformante (2,1%) și o rată confortabilă de acoperire cu provizioane a
creditelor neperformante (77,8%) la finalul lunii decembrie 2024
➢ Evoluția costului riscului reflectă revenirea la niveluri normalizate
➢ Profit net de 1.524 milioane lei, ROE de 16,6%
"2024 a fost un nou an solid pentru BRD, care a continuat să obțină performanțe
comerciale ridicate pe toate segmentele de afaceri, înregistrând o creștere solidă
a soldului creditelor nete, +19% față de 2023. Segmentul companiilor a avut cea
mai mare creștere, de +29% YoY, în timp ce performanța comercială pe segmentul
retail s-a intensificat, determinând o creștere a portofoliului de 13% față de 2023.
Producția de credite acordate clienților persoane fizice a rămas foarte dinamică,
atingând niveluri record, însumând aproape 12 miliarde lei, în creștere cu 54%,
determinată de creșterea atât a creditelor de consum, cât și a celor pentru
locuințe.
BRD rămâne puternic angajată în construirea unei economii durabile și continuă
să finanțeze proiecte și să se implice în inițiative cu impact pozitiv. Pentru 2024,
finanțările sustenabile nou acordate de BRD au ajuns la peste 1,8 miliarde lei,
producția cumulată din ultimii 3 ani atingând aproape 1,3 miliarde euro, cu mult
peste ținta stabilită inițial pentru finalul anului 2025.
Rămânem în continuare angajați în dezvoltarea capacităților digitale, în
îmbunătățirea serviciilor și a experienței clienților noștri. Aplicația noastră de
mobil este îmbogățită constant cu noi funcționalități, printre cele mai recente
fiind plata instant de proximitate, RoPAY, programul de loialitate Cashback, iar
gradul ei de adopție este în creștere continuă, ajungând la 1,7 milioane de
utilizatori la finalul anului 2024.
Ca o recunoaștere a determinării noastre colective de a ne servi mai bine clienții,
BRD a fost premiată pentru al doilea an consecutiv cu premiul "Banca anului" de
către revista The Banker.
Din punct de vedere financiar, creșterea veniturilor BRD, susținută de volumele
mai mari pe toate segmentele de afaceri, combinată cu gestiunea disciplinată a
costurilor si riscurilor, a condus la un ROE de doua cifre, de 16,6% și la un raport
cost-venit imbunătațit, excluzând impactul noii taxe pe cifra de afaceri. Calitatea
activelor rămâne solidă, în timp ce nivelurile de lichiditate și capital sunt robuste,
poziționând bine BRD pentru continuarea creșterii. Privind spre viitor, BRD este
hotărâtă să-și mențină creșterea, bazată pe practici sustenabile, inovare digitală
și simplificare, asigurându-se că răspunde nevoilor în continuă schimbare ale
clienților săi", a declarat Maria Rousseva, CEO-ul BRD Groupe Société Générale.
Impulsul comercial se menține ridicat pe toate segmentele de afaceri
Soldul creditelor nete, inclusiv finanțarea prin leasing, au ajuns la 49,7 miliarde lei,
marcând o creștere de +19,1% față de finalul lunii decembrie 2023, susținută de
activitatea robustă de creditare atât pe segmentul companiilor, cât și pe cel al
BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE
Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, 011171 București, România; www.brd.ro
CAPITAL SOCIAL ÎN LEI: 696.901.518 lei; R.C. J40/608/19.02.1991; RB - PJR - 40 - 007 /18.02.1999; C.U.I./C.I.F.:RO
361579.
persoanelor fizice. Creditele acordate companiilor au rămas principalul motor de
creștere, cu un avans anual de +29% an/an, în timp ce creșterea segmentului retail
este alimentată în continuare, marcând un avans de +13% an/an la finalul lunii
decembrie 2024.
Producția de credite pentru persoane fizice a atins noi niveluri record, ajungând la
aproape 12 miliarde de lei în 2024, în creștere cu +54% față de 2023, bazându-se pe
o performanță bună atât a creditelor de consum, cât și a celor pentru locuințe.
Producția de credite de consum a totalizat 7,3 miliarde lei, în creștere cu +49% în
dinamică anuală, în timp ce finanțarea proiectelor de achiziție de locuințe pentru
clienți a crescut cu +63% în dinamică anuală, până la 4,4 miliarde lei. Această
performanță puternică demonstrează atenția continuă îndreptată către clienți și
consolidarea rolului BRD de partener de finanțare. La finalul lunii decembrie 2024,
creditele acordate persoanelor fizice au crescut cu +12,0% față de finalul anului 2023.
În plus, soldul creditelor nete ale companiilor mici a înregistrat, și el, o creștere
remarcabilă, +25,8% an/an, susținută de îmbunătățirea proceselor de creditare și de
implicarea puternică în programele guvernamentale, consolidând rolul BRD ca
factor cheie de creștere atât pentru persoanele fizice, cât și pentru companii.
Finanțarea companiilor a menținut un ritm puternic de creștere, soldul creditelor
nete crescând cu +29% în dinamică anuală la finalul lunii decembrie 2024, susținut
de contribuția solidă atât a companiilor mari, cat și a IMM-urilor. În 2024, BRD a
continuat să sprijine antreprenorii locali prin participarea la diverse programe de
finanțare pentru IMM-uri, acoperind sectoare precum agricultura, construcțiile,
industria prelucrătoare. Un motor principal pentru finanțarea IMM-urilor a fost
programul guvernamental IMM Plus, BRD acordând, pe parcursul anului 2024,
peste 2.200 de credite în valoare totală de 3,56 miliarde lei.
Activitatea de leasing și-a continuat traiectoria de creștere puternică, soldul
finanțărilor nete majorându-se cu +19,6% an/an, la finalul lunii decembrie 2024, la
peste 2 miliarde lei, reconfirmând leasingul financiar ca soluție de finanțare
accesibilă și eficientă, care se adaugă portofoliului diversificat de produse oferit de
bancă.
BRD și-a întărit și mai mult angajamentul de a sprijini tranziția către sustenabilitate
și prin încheierea de parteneriate cu instituții financiare internaționale (IFC și FEI)
menite să stimuleze producția, diversificând în același timp oferta băncii cu soluții
de finanțare “albastră” și de gen. În 2024, finanțarea sustenabilă a BRD a ajuns la
peste 1,8 miliarde lei, susținând cu precădere proiectele privind energia
regenerabilă fotovoltaică, clădirile verzi, mobilitatea electrică, sectorul apei,
producția cumulată din ultimii 3 ani atingând aproape 1,3 miliarde de euro, cu mult
peste ținta stabilită inițial pentru finalul anului 2025. Pentru a promova și sprijini în
continuare investițiile verzi, BRD a stabilit un nou parteneriat cu Fondul European
de Investiții (FEI) în august 2024 pentru a implementa un instrument financiar
sustenabil cu scopul de a oferi sprijin IMM-urilor și proceselor de afaceri în
adaptarea la schimbările climatice și facilitarea tranziției verzi. În plus,
antreprenoriatul feminin a rămas unul dintre domeniile de interes ale băncii în
2024 prin colaborarea cu Ministerul Economiei, Antreprenoriatului și Turismului în
BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE
Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, 011171 București, România; www.brd.ro
CAPITAL SOCIAL ÎN LEI: 696.901.518 lei; R.C. J40/608/19.02.1991; RB - PJR - 40 - 007 /18.02.1999; C.U.I./C.I.F.:RO
361579.
implementarea programului "Femeia Antreprenor", ediția 2024 și parteneriatului
cu International Finance Corporation (prin tranzacția SRT încheiată în T1 2024).
Baza de depozite a continuat să crească constant, +8,9% în dinamică anuală la
finalul lunii decembrie 2024. Depozitele retail, o sursă-cheie și stabilă de finanțare,
au crescut cu +8,7% an/an, fiind în continuare stimulate de intrările nete în creștere
ale depozitelor la termen ale clienților persoane fizice (+19% în dinamică anuală).
Depozitele companiilor au înregistrat o creștere similară, +9,1% an/an, susținută în
principal de intrările nete mai mari din partea IMM-urilor (+13,4% an/an).
Oferta de economisire a BRD este diversă, permițând accesul la o varietate de clase
de active și strategii pentru peste 157 de mii de clienți prin intermediul celor 12
fonduri de investiții administrate de filiala BRD Asset Management, care a marcat
o creștere solidă de +55% an/an a activelor în administrare, la 6,2 miliarde lei la finalul
lunii decembrie 2024. BRD Asset Management și-a menținut prima poziție în
clasamentul OPCVM-urilor, ajungând la o cotă de piață de 23,1% la finalul anului
2024.
Combinarea prezenței on-site cu accesul la distanță
BRD asigură disponibilitatea produselor și serviciilor sale printr-un mix de prezență
on-site și acces la distanță. La 31 decembrie 2024, rețeaua băncii a ajuns la 388 de
sucursale (față de 423 la 31 decembrie 2023) și un număr tot mai mare de zone self-
service 24/7, acoperind aproape 60% din rețeaua sa (225 față de 194 la 31 decembrie
2023).
Implicarea digitală a clienților continuă să crească, așa cum o reflectă numărul de
utilizatori ai aplicației de mobil YouBRD în creștere la peste 1,7 milioane (+20% în
dinamică anuală la finalul lunii decembrie 2024) și numărul mai mare de tranzacții
efectuate prin intermediul aplicației (+28% în dinamică anuală).
BRD continuă să-și îmbunătățească oferta și capacitățile digitale, avansând pe foaia
de parcurs digitală prin implementarea unui nou proces de configurare credențiale
pentru a întări securitatea clienților. Spre finalul anului 2024 BRD a introdus o nouă
facilitate de verificare a identității beneficiarului care asigură asocierea corectă între
numele beneficiarului și codul IBAN introdus, minimizând riscurile de fraudă. În
plus, BRD a lansat RoPay în T4 2024, un serviciu de plăți instant prin mobil, de
proximitate și securizate prin cod QR, disponibil 24/7/365 de zile pe an. Acest
serviciu, simplu și ușor de utilizat, este gratuit și poate fi folosit ca alternativă
națională la numerar și alte metode de plată existente, BRD fiind printre primele
bănci din România care au lansat acest serviciu.
În iunie 2024 BRD a introdus și un program de loialitate cashback disponibil în
YouBRD. La finalul anului 2024, aproximativ 650.000 clienți erau înscriși în program,
și o sumă de 1,8 milioane lei a fost acordată prin cashback clienților BRD.
BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE
Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, 011171 București, România; www.brd.ro
CAPITAL SOCIAL ÎN LEI: 696.901.518 lei; R.C. J40/608/19.02.1991; RB - PJR - 40 - 007 /18.02.1999; C.U.I./C.I.F.:RO
361579.
BRD marchează rezultate bune în termeni de profitabilitate și eficiență
Venitul net bancar al Grupului BRD a crescut cu +5,2% față de 2023, ajungând la
4.032 milioane lei.
Veniturile nete din dobânzi, principalul pilon de creștere, au marcat un avans de
+6,8% an/an în 2024, determinat de o activitate comercială robustă atât pe
segmentul retail, cât și pe cel al companiilor, fiind temperat de creșterea costurilor
de finanțare cu depozitele clienților, dar într-un ritm mai moderat, urmând
tendința dobânzilor de piață la lei. Veniturile nete din comisioane au crescut cu
+7,8% în dinamică anuală, determinate în principal de intensificarea activităților de
creditare și a tranzacțiilor clienților. Mai exact, transferurile, pachetele de servicii și
activitatea privind cardurile au avut o contribuție pozitivă semnificativă la dinamica
anuală.
Alte venituri bancare (-13,2% în dinamică anuală) au fost influențate în principal de
un provizion limitat excepțional înregistrat în T1 2024 și de vânzarea portofoliului de
credite al BRD Finance.
Cheltuielile operaționale au crescut cu 6,8% în dinamică anuală în 2024,
determinate în principal de noua taxă pe cifra de afaceri. Fără a lua în considerare
această taxă, costurile au fost menținute stabile, în ciuda inflației încă ridicate. Pe
fondul concurenței permanente pentru talente, costurile cu personalul au crescut
cu +4,9% față de 2023, determinate de salariile fixe mai mari și de alte ajustări ale
pachetului de compensare în cadrul noului contract colectiv de muncă intrat în
vigoare în iunie 2024. Evoluția altor cheltuieli (-2,7%, excluzând contribuția la Fondul
de Garantare a Depozitelor și la Fondul de Rezoluție și noua taxă pe cifra de afaceri)
reflectă în principal efectul combinat al creșterii cheltuielilor IT pe fondul efortului
continuu de digitalizare a activității bancare, câștigurilor din vânzarea unor active
imobiliare și economiilor de costuri administrative, legate și de închiderea activității
BRD Finance. Pentru anul 2024, contribuția cumulată la Fondul de Garantare a
Depozitelor și la Fondul de Rezoluție a fost redusă la 43,5 milioane lei, de la 68,1
milioane lei în 2023. Pe de altă parte, noua taxă de 2% pe cifra de afaceri, s-a ridicat
la 128,7 milioane de lei din creșterea costurilor.
Venitul operațional brut al Grupului BRD a ajuns la 2.009 milioane lei în 2024 (+3,6%
și +10,2% în dinamică anuală, excluzând taxa pe cifra de afaceri), iar raportul
cost/venit a crescut doar ca urmare a noii taxe (50,2% în 2024 față de 49,4% în 2023).
Excluzând impactul taxei, raportul cost/venit s-a îmbunătățit cu peste 200 de
puncte de bază, la 47,0% în 2024, de la 49,4% în 2023.
Portofoliul de credite s-a menținut solid pe parcursul anului, cu o rată a creditelor
neperformante*, rata NPL, în jurul nivelului minim istoric, ajungând la 2,1% la finalul
lunii decembrie 2024 (în ușoară creștere față de nivelul minim-record de 1,9%
înregistrat la finalul anului 2023, dar încă sub media sistemului bancar), în timp ce
rata de acoperire a creditelor neperformante, NPL coverage, se situează la un nivel
confortabil (77,8% la finalul lunii decembrie 2024 față de 76,0% la finalul anului
2023). Costul net al riscului a înregistrat o alocare netă de provizioane de 145
milioane RON în 2024, comparativ cu o eliberare netă de provizioane de 57 milioane
RON în 2023, reflectând o revenire la niveluri normalizate.
BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE
Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, 011171 București, România; www.brd.ro
CAPITAL SOCIAL ÎN LEI: 696.901.518 lei; R.C. J40/608/19.02.1991; RB - PJR - 40 - 007 /18.02.1999; C.U.I./C.I.F.:RO
361579.
Rezultatul net al Grupului BRD s-a ridicat la 1.524 milioane RON (față de 1.656
milioane RON în 2023), în timp ce ROE a ajuns la 16,6% în 2024.
Rata de adecvare a capitalului BRD la nivel individual este confortabilă, aproape de
23% la finalul lunii decembrie 2024, excluzând impactul noilor tratamente
reglementare temporare (implementate prin art. 468 și art. 500a din CRR3, în iulie
2024).
Rezultatele financiare preliminare ale BRD pentru anul încheiat la 31 decembrie 2024 sunt disponibile publicului și investitorilor
pe site-ul băncii, www.brd.ro, începând cu ora 9:00. Copii ale documentelor pot fi obținute și la cerere, gratuit, la sediul BRD
Groupe Société Générale, situat în Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, sector 1, București.
Note:
1 Rata creditelor neperformante (NPL ratio), rata de acoperire a creditelor neperformante (NPL coverage), conform ABE, la nivel
individual
Dacă nu se specifică altfel, toate variațiile sunt față de 2023 (pentru elementele aferente contului de profit și pierdere) sau față
de finalul lunii decembrie 2023 (pentru elementele aferente bilanțului).
BRD Groupe Société Générale operează o rețea de 388 de unități. Activele totale ale băncii se ridicau, la finalul lunii decembrie
2024, la 85,9 miliarde lei.
BRD face parte din Société Générale, una dintre cele mai importante bănci europene și un jucător major în economie de peste 160
de ani. Grupul are 126.000 de angajați în 65 de țări și 25 de milioane de clienți în întreaga lume și activează pe trei linii de business
complementare, care încorporează oferte ESG pentru toți clienții săi:
• Retail banking în Franța, private banking și asigurări
• Global banking și soluții pentru investitori
• Mobilitate, retail banking internațional și servicii financiare
www.brd.ro; Facebook
Contact presă: Traian Traicu_021 301 61 50_traian.traicu@brd.ro
BRD-GROUPE SOCIETE GENERALE
Bd. Ion Mihalache nr. 1-7, 011171 București, România; www.brd.ro
CAPITAL SOCIAL ÎN LEI: 696.901.518 lei; R.C. J40/608/19.02.1991; RB - PJR - 40 - 007 /18.02.1999; C.U.I./C.I.F.:RO
361579.