Raport trim 3 2025

Text extras

Raport T3 2025
1
PATRIA BANK S.A.
Sediu social: Globalworth Plaza, Soseaua Pipera, Nr. 42, Et. 8 si 10, Bucuresti 020309, Romania
CUI: RO 11447021 | J2016009252405
Capital social subscris si varsat: 327.881.437,60 RON
+40 800 410 310 capital@patriabank.ro www.patriabank.ro
Raport T3 2025
2
Cuprins
T3’25 Indicatori de performanta cheie ........................................................................................ 4
T3’25 Indicatori financiari cheie ................................................................................................. 5
T3’25 Context macroeconomic .................................................................................................. 6
T3’25 Rezumat........................................................................................................................... 8
T3’25 Rezultate financiare ....................................................................................................... 10
T3’25 Activitate comerciala ...................................................................................................... 15
Despre Patria Bank .................................................................................................................. 21
Activitatea subsidiarelor ........................................................................................................... 24
Activitatea la Bursa de Valori Bucuresti ................................................................................... 26
Anexe ....................................................................................................................................... 29
Declaratie ................................................................................................................................. 30
Prezentul Raport intruneste cerintele de publicare solicitate prin Legea nr. 24/2017 privind emitentii de
instrumente financiare si operatiuni de piata, Regulamentul Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF)
nr. 5/2018 privind emitentii de instrumente financiare si operatiuni de piata si Codul Bursei de Valori
Bucuresti.
Situatiile financiare interimare individuale prezentate in paginile urmatoare sunt intocmite in conformitate
cu Standardele Internationale de Raportare Financiara aplicabile raportarii intermediare, astfel cum
acestea sunt aplicate in Uniunea Europeana („IFRS”). Situatiile financiare interimare consolidate si
individuale la 30 septembrie 2025 nu sunt auditate.
Cifrele financiare prezentate in partea descriptiva a raportului, exprimate in mii lei, sunt rotunjite la cel
mai apropiat numar intreg. Acest lucru poate conduce la mici diferente de regularizare.
Raport T3 2025
3
T3’25 Indicatori de performanta cheie
Raport T3 2025
4
T3’25 Indicatori financiari cheie
Raport T3 2025
5
T3’25 Context macroeconomic
Cresterea PIB in T2 2025, conform datelor
PIB 2020-2025
publicate de INS, indica o crestere a PIB real de
0,3% comparat cu T2 2024. Performanta 2020 2021 2022 2023 2024 2025
economica ar trebui sa ramana una slaba si in
5.75.3
4.1
2.6 2.1
trimestrele urmatoare, fiind limitata de procesul 0.4 0.80.4 0.8 1
de consolidare fiscala.
-3.7
-5.7
Rata inflatiei a urcat in luna septembrie la 9,9%,
iar rata anuala a inflatiei de baza CORE 3 a fost PIB RO PIB EU
8,1%.
Deficitul bugetar
Deficitul bugetului general
consolidat a urcat la 5,39%
in primele noua luni ale
anului si a ajuns la 102,4
mld lei, comparativ cu 96,2
miliarde lei (5,47% din PIB),
cat era in primele noua luni
ale anului trecut.
In fata Comisiei Europene, Romania si-a asumat o tinta de deficit de 8,4% pentru acest an, mult peste
ce se vorbea initial, adica 7%, insa sub nivelul record de anul trecut de 9,4%.
Raport T3 2025
6
Inflatie 2020-2025
16 14.20 14.70
14
10.30
12
8.40 8.80
10
6.60
8 10.30 5.70 5.50 5.45 5.66
9.60
6 3.50
4 1.80 6.40
5.30
02
0.3
2.20 3.90 2.90 2.7
1.9 2 2
EU CPI RO CPI
Indicatori sector bancar
Rata creditelor neperformante (NPL) a fost de 2,8% la finalul T2 2025, in crestere fata de 2,53% la
sfarsitul T1 2025 și peste nivelul de 2,49% din T2 2024. Activele totale ale sistemului bancar au urcat la
893,98 miliarde lei în iunie 2025, fata de 887,02 miliarde lei în martie 2025, marcand un avans trimestrial
de aproximativ 6,96 miliarde lei și o crestere anuala de aproximativ 60 de miliarde lei comparativ cu iunie
2024 (834,56 miliarde lei). Potrivit datelor publicate de Banca Nationala a Romaniei, sistemul bancar a
inregistrat un profit net de 7,45 miliarde lei in al doilea trimestru din 2025, iar in T2 rentabilitatea activelor
(ROA) s-a mentinut la 1,6%, in timp ce rentabilitatea capitalurilor proprii (ROE) a fost de 16,6%, usor sub
nivelul de 16,7% (ROE) din T1 2025. Raportul credite/depozite a fost relativ stabil, situandu-se la 65,1%
in T2 2025, fata de 62,9% in T1. Aceasta indica o usoara accelerare a ritmului creditarii comparativ cu
cresterea depozitelor. Indicatorul de solvabilitate a fost de 24,23% în iunie 2025, usor peste nivelul de
24,17% din T1 2025, dar in scadere fata de 24,90% din T4 2024.
Raport T3 2025
7
T3’25 Rezumat
Cifre cheie
Banca 30-Sep-2025 30-Sep-2024 Variatie
Venit net bancar (mii Lei) 183.502 159.326 15%
Cheltuieli operationale (mii Lei) (126.770) (120.588) 5%
Taxa pe cifra de afaceri (8.528) (5.867) 45,3%
Costul net al riscului (mii Lei) (13.880) (5.985) 132%
Rezultate financiare Rezultat net (mii Lei) 36.331 27.354 33%
Rata cheltuieli/venituri 69,1% 75,7% -6,6 p.p.
Rata cheltuieli/venituri (fara taxa pe CA) 64,4% 72,0% -7,6 p.p.
ROE 10,8% 8,8% 2,0 p.p.
30-Sep-2025 31-Dec-24 Variatie
Total credite performante (mii Lei) 2.764.431 2.365.429 17%
Credite si depozite Total depozite (mii Lei) 3.834.158 3.702.193 4%
Raport credite (valoare bruta) / depozite 75,0% 67,0% 8,0 p.p.
Rezultatele financiare inregistrate de Patria Bank la 30 septembrie 2025 prezinta un profit net de 36,3
milioane lei aferent primelor 9 luni ale anului in curs, reprezentand o crestere cu 33% fata de aceeasi
perioada a anului precedent. Acest rezultat este o incununare a initiativelor multiple de imbunatatire a
performantei comerciale, a pozitiei si performantei financiare, sprijinite de o gestiune eficienta a riscurilor.
Banca a demonstrat o capacitate solida de adaptare si de crestere sustenabila, prin implementarea unei
strategii integrate care a condus la cresterea profitabilitatii si la eficientizarea proceselor operationale.
Scaderea nivelului creditelor neperformante (NPL) si imbunatatirea raportului costuri/venituri
(cost/income ratio) cu -6.7 p.p. fata de septembrie 2024 confirma o gestiune financiara prudenta si
eficienta, precum si soliditatea unui model de afaceri sustenabil.
De asemenea, Banca a avut o capacitate de absorbtie a costurilor suplimentare cat si a majorarii
costurilor existente (in special majorarea Taxei pe cifra de afaceri incepand cu luna iulie de la 2% la 4%),
generand venituri suplimentare si obtinand cresterea indicatorilor de rentabilitate (RoA si RoE) si
raportarea unui Rezultat Operational in crestere (+46% fata de aceeasi perioada a anului 2024).
Principalele repere financiare atinse la 30 septembrie 2025 sunt prezentate in continuare:
• Totalul activelor a inregistrat o crestere cu 10%, sustinuta de extinderea portofoliului de credite
performante (+17% fata de 31 decembrie 2024) si de o politica de investitii prudenta, dar
profitabila. Diversificarea si cresterea surselor de finantare au fost factori cheie in extinderea
bazei de active, maximizand rentabilitatea fata de iunie 2024 (RoA 1,0% de la 0,9% si RoE 10,8%
de la 8,8%)
• Cresterea venitului net bancar cu 15% in primele 9 luni ale anului 2025 fata de aceeasi perioada
din 2024, datorita expansiunii portofoliului de credite si reorientarea catre surse pe termen mai
scurt, prin diversificarea produselor si serviciilor si a cresterii activitatii tranzactionale ale clientilor
• Nivelul de taxare raportat de banca la 30 septembrie 2025, calculand impactul cumulat al
impozitului pe profit si al taxei pe cifre de afaceri, determina o rata implicita de taxare de 29%,
similar cu tarile dezvoltate din Europa de Vest, precum Italia, Franta, Olanda si Spania.
Raport T3 2025
8
• Pastrarea unei structuri bilantiere optime a bancii, indicatorul credite raportate la depozite
inregistrand un nivel de 75% fata de 67% la sfarsitul anului 2024
• Cresterea Creditelor si avansurilor acordate clientelei cu 16% fata de 2024. Cresterea portofoliului
se datoreaza expansiunii organice care ramane o directie strategica preponderenta
• Cresterea investitiilor in titluri de datorie cu 7% fata de 2024 prin plasarea temporara a
excedentului de lichiditate la randamente competitive conform conditiilor pietei de capital
• Strategia de reducere a expunerilor neperformante a continuat in 2025. Rata creditelor
neperformante (NPL) a fost diminuata prin strategii preventive riguroase, inclusiv intensificarea
activitatii de monitorizare si initierea unor masuri proactive pentru sustinerea clientilor.
Intensificarea proceselor de colectare si recuperare, corelate cu operatiuni de write-off, au
contribuit la reducerea expunerii creditelor neperformante, permitand o mai buna alocare a
capitalului. Astfel, Rata expunerilor neperformante (NPE) s-a diminuat de la nivelul de 4,71% la
septembrie 2024 la 3,5% la septembrie 2025, in timp ce rata de acoperire a creditelor
neperformante cu ajustari de depreciere este la nivelul de 57%
• Mentinerea unei baze de capital solide, evidentiata de nivelul Ratei Fondurilor Proprii Totale de
21,47%, care incorporeaza profitului inregistrat de banca la 30 iunie 2025 si impactul negativ din
implementarea operatiunii de rascumparare partiala finalizata in data de 18 februarie 2025, in
valoare de 6 milioane lei, a actiunilor detinute de actionarii care si-au exercitat dreptul de retragere
la momentul fuziunii dintre Banca Comerciala Carpatica si fosta Patria Bank, care a determinat
diminuarea Ratei Fondurilor proprii cu 0,24%.
Raport T3 2025
9
T3’25 Rezultate financiare
Situatia pozitiei financiare a Bancii la 30.09.2025 comparativ cu 31.12.2024
-mii LEI-
Sep.25/
ACTIV 30-Sep-2025 31-Dec-2024 Dec.24 (%)
Numerar si disponibilitati la Banca Centrala 476.134 524.457 -9%
Plasamente la banci 19.094 19.422 -2%
Titluri de datorie si instrumente de capital 1.352.718 1.266.353 7%
Investitii in filiale 42.296 40.296 5%
Credite si avansuri acordate clientelei, net 2.751.025 2.367.410 16%
Alte active 273.259 268.220 2%
Total ACTIV 4.914.526 4.486.158 10%
Sep.25/
PASIV 30-Sep-2025 31-Dec-24 Dec.24 (%)
Depozite de la banci & REPO 348.850 141.453 147%
Datorii privind clientela 3.834.158 3.702.193 4%
Alte datorii 94.764 88.559 7%
Datorii subordonate 101.239 59.391 70%
Titluri de datorie emise 66.143 65.557 1%
Total Datorii 4.445.154 4.057.153 10%
Total capitaluri proprii 469.372 429.005 9%
Total DATORII SI CAPITALURI PROPRII 4.914.526 4.486.158 10%
Sep.25/
mii LEI 30-Sep-25 30-Sep-24 Dec.24
(%)
Credite Brute 2.876.094 2.455.328 17%
Credite performante 2.764.431 2.329.292 19%
Credite neperformante 111.663 126.036 -11%
Provizioane (125.069) (115.640) 8%
Provizioane credite performante (62.725) (43.943) 43%
Provizioane credite neperformante (62.344) (71.697) -13%
Credite Nete 2.751.025 2.339.688 18%
Credite nete performante 2.701.706 2.285.349 18%
Credite nete neperformante 49.319 54.339 -9%
Raport T3 2025
10
Activele totale, in valoare de 4,9 miliarde lei, prezinta o crestere echilibrata cu 10% fata de sfarsitul anului
2024, prin dezvoltarea portofoliului de credite acordate clientelei si cresterea investitiilor in titluri de stat.
Portofoliul de credite (valoare bruta) inregistreaza o crestere solida cu 16%, +395 mil. lei fata de finalul
anului 2024, generata cu precadere de dezvoltarea creditelor acordate companiilor din sectoarelor IMM,
Corporate si finantarea sectorului agricol. In structura, se observa o crestere a portofoliului de credite
performante brute cu 19%, +435 mil. lei, evolutie care a contribuit la diminuarea Ratei expunerilor
neperformante (NPE), care a scazut de la 4,1% la 31 decembrie 2024 la 3,5% la 30 septembrie 2025.
Investitiile in titluri de stat inregistreaza o majorare a portofoliului cu 7% fata de 31 decembrie 2024,
acestea contribuind la imbunatatirea structurii bilantiere si la consolidarea veniturilor din dobanzi.
Datoriile privind clientela au inregistrat o crestere cu 4%, +132 mil. lei fata de 31 decembrie 2024. Banca
a urmarit calibrarea costului de finantare si administrarea lichiditatii la costuri optime, alegand o politica
mai selectiva pentru unele depozite de valoare mare si cu un cost de finantare ridicat. S-a reusit, astfel,
orientarea depozitelor catre intervale de maturitate mai redusa, precum si o diminuare a costului de
finantare, atat in lei cat si in valute. De asemenea, Banca urmareste dezvoltarea depozitelor colaterale
care asigura un cost de finantare optim si o volatilitate mai redusa, actiune corelata cu activitatea de
creditare si trade finance.
Finantarea interbancara prezinta o crestere cu 207 milioane lei, in stransa corelatie cu expansiunea
activelor si strategiei de diversificare finantare intr-un mix adaptat la conditiile pietei din perspectiva
duratei, valutei si costului de finantare.
Capitalurile proprii prezinta o crestere cu 9% fata de 31 decembrie 2024 survenita in principal din profitul
net obtinut in primele 9 luni ale anului 2025. Un impact negativ in evolutia Capitalurilor proprii il reprezinta
implementarea operatiunii de rascumparare partiala de actiuni, in valoare de 6 milioane lei, de la
actionarii care si-au exercitat dreptul de retragere la momentul fuziunii dintre Banca Comerciala
Carpatica si fosta Patria Bank.
La nivel individual, rata de adecvare a capitalului (Rata Fondurilor Proprii Totale) este de 21,47%, peste
limita reglementata si peste nivelul inregistrat la sfarsitul anului 2024 (20,32%), in special datorita cresterii
Fondurilor Proprii totale intr-o masura mai mare decat cresterea activelor ponderate la risc (dezvoltarea
activitatii de creditare). La nivel consolidat, rata de adecvare a capitalului (Rata Fondurilor Proprii Totale)
este de 21,25%, peste limita reglementata.
Rata Fondurilor Proprii Totale, atat la nivel individual, cat si la nivel consolidat, incorporeaza profiturile
raportate la 30.06.2025. De asemenea, Banca aplica includerea in calculul Fondurilor Proprii a
tratamentului temporar prevazut la alin (1) si (2) din articolul 468 din Regulamentul (UE) nr. 575/2013.
Raport T3 2025
11
Rezultatele financiare (la nivel individual)
Principalele elemente inregistrate, comparativ cu aceeasi perioada a anului trecut:
SITUATIA PERFORMANTEI FINANCIARE Δ 2025/
30-Sep-2025 30-Sep-2024
mii LEI 2024 (%)
Venituri nete din dobanzi 125.254 103.426 21%
Venituri nete din comisioane si speze 28.193 27.760 2%
Venituri din activitatea financiara si alte venituri 30.055 28.140 7%
Venit net bancar 183.502 159.326 15%
Cheltuieli cu personalul (60.699) (55.875) 9%
Cheltuieli cu amortizarea si deprecierea (17.075) (16.093) 6%
Alte cheltuieli operationale si administrative, din care: (48.996) (48.620) 1%
Taxa pe cifra de afaceri (8.528) (5.867) 45%
Total cheltuieli operationale (126.770) (120.588) 5%
Rezultat Operational 56.732 38.738 46%
Ajustari de depreciere aferente activelor financiare (13.880) (5.985) 132%
Profitul inainte de impozitare 42.852 32.753 31%
Cheltuiala cu impozitul pe profit (6.521) (5.399) 21%
Profitul exercitiului financiar 36.331 27.354 33%
Venitul net bancar a inregistrat o crestere de 15% comparativ cu aceeasi perioada a anului 2024, evolutie
sustinuta majoritar de avansul veniturilor nete din dobanzi (+21%), care a reprezentat principalul motor
de crestere. La aceasta dinamica au contribuit, intr-o masura mai redusa, veniturile din activitatea
financiara (+7%) si veniturile nete din comisioane (+2%), reflectand un mix echilibrat al surselor de venit
si consolidarea capacitatii bancii de a genera rezultate recurente pe baza diversificarii portofoliului de
produse si servicii.
Cu privire la veniturile din dobanzi, Banca prezinta o crestere semificativa cu 16% fata de aceeasi
perioada a anului precedent, evolutia fiind sustinuta preponderent de veniturile aferente portofoliului de
credite acordate clientelei precum si de veniturile obtinute din titlurile de datorie in care banca a investit
temporar excedentul de lichiditate care au crescut cu 19%. Veniturile din dobanzi aferente portofoliului
de credite au crescut semnificativ, cu +26,6 mil. lei, fata de aceeasi perioada a anului trecut, ca rezultat
direct al cresterii soldului de credite acordate clientilor.
Cheltuielile cu dobanzile au crescut cu 11% comparativ cu aceeasi perioada din anul 2024, evolutie
determinata mai ales de majorarea soldului surselor atrase de la clienti, precum si de cresterea nivelul
celorlalte surse atrase (datorii subordonate si, respectiv, depozite de la banci).
Cheltuielile operationale au inregistrat o crestere cu 5% (+6,2 mil. lei) fata de aceasi perioada a anului
precedent, din care 2,7 mil. lei reprezinta cresterea taxei pe cifra de afaceri de la 2% la 4%. Costurile cu
personalul prezinta, de asemenea, o crestere, fiind influentate in principal de dezvoltarea activitatii Bancii.
O alta crestere este determinata de Costurile operationale si administrative ca urmare a investitiilor in
sistemele IT si de securitate cibernetica precum si in campanii de marketing.
Raport T3 2025
12
Costul net al riscului urmeaza o evolutie prudenta. Banca inregistreaza ajustari nete de depreciere in
valoare de 13,9 mil. lei in primele 9 luni ale anului 2025 fata de 6 mil. lei in aceeasi perioada a anului
precedent, in principal ca urmare a cresterii portofoliului de credite, cat si ca urmare a continuarii
procesului de scadere a soldului creditelor neperformante si, implicit, a nivelului indicatorului rata
creditelor neperformante. Astfel, comparativ luna septembrie 2024, rata creditelor neperformante (NPL
ratio) a scazut de la 4,7% pana la nivelul de 3,5% inregistrat la septembrie 2025. Banca monitorizeaza
in permanenta portofoliul de credite pentru o administrare adecvata a riscului de credit, avand in vedere
incertitudinile care se manifesta in piata. In primele 9 luni ale anului 2025 Banca a efectuat operatiuni de
write-off in valoare de 9 mil. lei, in linie cu strategia de diminuare a stocului de credite neperformante.
Nivelul de taxare raportat de banca la 30 septembrie 2025, calculand impactul cumulat al impozitului pe
profit si al taxei pe cifre de afaceri determina o rata implicita de taxare de 29%, similar cu tarile dezvoltate
din Europa de Vest, precum Italia, Franta, Olanda si Spania.
Banca a inregistrat un rezultat operational pozitiv pentru primele 9 luni ale anului 2025 in valoare de 56,7
mil. lei si un profit net de 36,3 mil. lei, in crestere cu 33% comparativ cu nivelul consemnat la septembrie
2024. Rezultatul net al Bancii a continuat cresterea sustinuta inregistrata in celelalte trimestre ale anului
2025. Dupa un nivel al profitului de 10 mil. lei in T1 2025 si de 15,7 mil. lei in T2 2025, Banca a inregistrat
in T3 un profit de 10.5 mil. lei fiind peste profitul inregistrat in T3 2024. Aceasta dinamica pozitioneaza
Banca pe o traiectorie ascendenta clara si consolideaza premisele pentru rezultate superioare pe intreg
anul 2025.
Venit net bancar trimestrial Total cheltuieli operationale trimestriale
in mil. RON in mil. RON
67
60
57
54 55 54
50
41 40 40 41 42 43 43
T1'2024 T2'2024 T3'2024 T4'2024 T1'2025 T2'2025 T3'2025 T1'2024 T2'2024 T3'2024 T4'2024 T1'2025 T2'2025 T3'2025
Rezultat operational
Rezultat net
in mil. RON
in mil. RON
24
17
14 15 14 15 16
11
9 10 9 10
8 8
T1'2024 T2'2024 T3'2024 T4'2024 T1'2025 T2'2025 T3'2025 T1'2024 T2'2024 T3'2024 T4'2024 T1'2025 T2'2025 T3'2025
Raport T3 2025
13
Indicatori economico-financiari
I ndicatori 3 0.sept.25 3 1.dec.24 30.sept.24
1 Rata Fondurilor Proprii Totale 21,5% 20,3% 21,0%
Modificarea potentiala a valorii economice conform Ghid EBA privind 9,02% 10,93% 14,58%
2 IRRBB (EVE/FP1)
3 Credite (valoare bruta) / Depozite atrase 75% 67% 74%
4 Credite (valoare bruta) / Total Acti ve 59% 55% 58%
5 Indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate (LCR) 134% 173% 149%
6 Active Lichide / Total Active 38% 39% 38%
7 Titluri de datorie si instrumente de capital / Total Active 28% 28% 27%
8 Rentabilitatea activelor (RoA) 1,0% 0,8% 0,9%
9 Rentabilitatea Capitalurilor Proprii (RoE) 10,8% 8,5% 8,8%
10 Rata cheltuieli/venituri 69% 76% 76%
11 Rata cheltuieli/venituri (fara taxa p e CA) 64% 72% 72%
12 Rata Creditelor neperformante (*) 4,0% 4,8% 5,4%
13 Rata Expunerilor neperformante (*) 3,5% 4,1% 4,7%
Rata de acoperire a creditelor neperformante cu 57,6% 57,3% 59,1%
14 ajustari de depreciere
Rata de acoperire a creditelor neperformante cu
15 ajustari de depreciere (**) 57,3% 57,4% 59,1%
(*) Conform FINREP individual
(**) Conform prezentare pentru determinarea amortizorului de risc sistemic
Consolidarea profitabilitatii bancii se reflecta si in cresterea indicatorilor de rentabilitate, ROE si ROA
atingand valori de 10,8%, respectiv 1,0%, peste nivelele inregistrate la 31.12.2024 si respectiv
30.09.2024.
Eficienta operationala - Indicatorul cost/venit (cost/income ratio) la 30.09.2025 incorporeaza cheltuiala
cu taxa pe cifra de afaceri in cuantum de 2% pentru perioada ianuarie – iunie 2025 si de 4% pentru
perioada iulie – septembrie 2025, aplicabila institutiilor de credit incepand cu anul 2024, in valoare de
8,5 mil. lei. In absenta acesteia, indicatorul cost/venit ar fi fost de 64%.
Raport T3 2025
14
T3’25 Activitate comerciala
Activitatea de Banking pentru Persoane Juridice
In primele 9 luni ale anului 2025, Patria Bank și-a consolidat activitatea comerciala, cu o orientare
strategica catre segmentele IMM, Micro, Corporate și Agro&Food, prin solutii dedicate si initiative de
sustenabilitate si finantare verde.
Segmentul MICRO a beneficiat de produse rapide si accesibile pentru antreprenori, cu finantari pentru
capital de lucru, factoring si investitii, inclusiv pentru proiecte cu fonduri europene. Banca a pus accent
pe flexibilitate si consultanta personalizata, adaptand fluxurile si produsele la specificul diverselor tipuri
de entitati juridice, asigurand un proces calitativ de impact atat la nivel de individ, afacere cat si in
comunitate.
In sectorul IMM, Patria Bank a continuat sa joace un rol activ in finantarea economiei reale, sustinand
antreprenorii prin produse flexibile de creditare si parteneriate strategice. Portofoliul de credite IMM a
ajuns la 782 mil. RON la finalul lunii septembrie 2025, marcand o crestere de 16% fata de decembrie
2024 si de 29% fata de septembrie 2024. Cresterea accelerata reflecta atat o dinamica pozitiva a cererii
de credit, cat si o capacitate consolidata de executie comerciala.
Performanta este sustinuta de extinderea programului Creditul Competitiveness in parteneriat cu Fondul
European de Investitii, dar si de dezvoltarea unor fluxuri operationale dedicate segmentului IMM, cu timpi
de raspuns imbunatatiti si procese simplificate. S-a inregistrat o crestere solida pe zona de finantari
pentru investitii si capital de lucru, cu focus pe sectoare cu contributie ridicata in economie: real estate
comercial, comert, productie, constructii si rezidential.
Raport T3 2025
15
Pe segmentul CORPORATE, Patria Bank a continuat sa sustina companiile mari prin solutii complexe si
structurate, adaptate nevoilor specifice ale proiectelor strategice. Portofoliul Corporate a atins 546 mil.
RON la finalul lunii septembrie 2025, in crestere cu 14% fata de decembrie 2024 si cu 14% fata de
septembrie 2024, reflectand o accelerare consistenta a activitatii comerciale si un apetit investitional
solid.
Finantarile s-au concentrat pe sectoare precum energie verde, real estate, infrastructura, sanatate,
turism, transporturi, industrie productiva, HORECA, tehnologie si servicii. Banca a oferit atat credite
pentru investitii pe termen lung, cat si produse de lichiditate pe termen scurt, precum factoring si linii de
credit, pentru a asigura flexibilitate financiara si capacitate de extindere.
In paralel, Patria Bank a consolidat relatiile cu companiile corporate prin abordari consultative si structuri
financiare personalizate, ceea ce a permis atragerea unor proiecte cu impact economic semnificativ.
Directiile de dezvoltare au vizat intarirea prezentei in domeniile energie si real estate si extinderea in
industrii emergente, cu potential ridicat de crestere, pozitionand banca ca un partener financiar strategic
pentru investitori si operatori mari din economie.
In sectorul AGRO&FOOD, Patria Bank a finantat capitalul de lucru sezonier, achizitia de echipamente si
modernizarea fermelor, facilitand accesul fermierilor la tehnologie performanta. Finantarile cu fonduri
europene au continuat sa fie o prioritate. De asemenea, in cadrul lantului de finantare agribusiness,
finantarea industriei alimentare a luat avant. In pofida impactului secetei pedologice din anii precedenti,
precum si a lipsei de lichiditate din sectorul agriculturii, calitatea portofoliului Agro s-a menttinut solidaa,
datoritaa monitorizarii portofoliului de clienti si a masurilor de sprijin implementate.
Astfel, în primele noua luni din 2025, Patria Bank si-a confirmat rolul de partener financiar relevant pentru
companiile romanesti, consolidandu-si pozitia pe piata prin solutii flexibile, sustenabile si adaptate
specificului fiecarui sector.
Credite in sold
Nivelul soldului creditelor performante acordate
companiilor a inregistrat o evolutie pozitiva Credite performante in sold
comparativ cu luna decembrie 2024, respectiv o persoane juridice
crestere cu 15,9%. Toate liniile de business au in mil. RON
inregistrat evolutii pozitive fata de decembrie 2024,
2.201
2.129
cu o dinamica pozitiva a soldului total de credite. In
1.993
primele 9 luni din 2025 Banca a continuat sa se 1.788 1.838
concentreze pe cresterea portofoliului de credite si
pe sprijinirea microintreprinderilor si companiilor
mici, fructificand in continuare, in beneficiul
clientilor, imprumuturile cu garantii emise de
Fondul European de Investitii (Programul
InvestEU) dar si pe creditarea companiilor IMM,
30.09.2024 31.12.2024 31.03.2025 30.06.2025 30.09.2025
sustinand atat investitiile cat si activitatea curenta.
Segmentul agricol a continuat sa fie unul din segmentele strategice prioritare pentru activitatea de
creditare. Performantele semnificativ imbunatatite din primele 9 luni ale anului 2025 sunt, in primul rand,
Raport T3 2025
16
rezultatul consolidarii echipei comerciale a Patria Bank, concentrarii pe cresterea profitabilitatii clientilor
existenti dar si pe atragerea de clienti noi, precum si al imbunatatirii proceselor interne.
Astfel, Directia Agro&Food a inregistrat in primele 9 luni ale anului 2025 o crestere de 42% a portofoliului
de credite fata de finalul anului trecut. Cererea de finantare din partea fermierilor romani in perioada
analizata de banca reflecta o dinamica pozitiva alimentata de nevoile de capital de lucru ale fermierilor,
precum si de interesul in crestere pentru proiecte cu fonduri europene.
Variatie Variatie
Credite performante
30.09.2024 31.12.2024 31.03.2025 30.06.2025 30.09.2025 30.09.25 vs. 30.09.25 vs.
in sold (mii lei echiv.)
31.12.24 30.09.24
Agro 299.881 302.610 344.490 401.340 430.268 42% 43%
Micro 401.917 380.786 404.337 438.581 442.873 16% 10%
IMM 606.342 674.958 730.222 760.702 781.620 16% 29%
Corporate 480.146 479.448 514.225 528.748 546.396 14% 14%
Total 1.788.286 1.837.802 1.993.275 2.129.371 2.201.156 20% 23%
Vanzari de credite noi
In primele 9 luni din 2025 vanzarile de credite noi in
segmentul de persoane juridice au inregistrat o Vanzari credite noi
crestere cu 20% fata de perioada similara a anului
persoane juridice
trecut.
in mil. RON
In zona MICRO finantarile au fost concentrate pe
acoperirea nevoilor de capital de lucru, dar si pe 408
finantarea investiilor, inclusiv cele pe termen lung, 345 330 324 312
ambele subsegmente avand o dinamica net 261 263
superioara comparativ cu perioada similara a anului
trecut. Soldul de credite a crescut cu 16% comparativ
cu soldul raportat la finalul anului trecut iar vanzarile
noi de credite au avut un avans de de +26% in
T1'2024 T2'2024 T3'2024 T4'2024 T1'2025 T2'2025 T3'2025
primele 9 luni ale anului, comparativ cu perioada
similara a anului trecut. Implementarea unui flux rapid de analiza a contribuit la aceasta crestere, venind
in intampinarea solicitarilor clientilor de solutionare si acoperire rapida a nevoilor de finantare. De
asemenea, banca isi pastreaza abordarea specifica si diferentiata in zona afacerilor non agro foarte mici
si a afacerilor agro mici, segment strategic pentru zona de microfinantare.
Pe segmentul IMM, vanzarile cumulate pe 9 luni 2025 au fost mai mari cu 15% fata de perioada similara
a anului precedent, atingand 374 mil. RON, chiar si in contextul unei scaderi temporare de 30% in T3
2025 raportat la T3 2024. In zona Corporate, vanzarile pe T3 2025 au fost mai mari cu 43% fata de T3
2024, iar avansul pe primele 9 luni ale anului a fost de 13%. Cresterea provine in special din proiecte
investitionale cu maturitati mai lungi si dintr-o accelerare a cererii pentru produse structurate si linii de
credit cu scop mixt, ceea ce confirma atractivitatea bancii pentru companiile medii si mari
Pe segmentul AGRO&FOOD Banca a continuat strategia de achizitie de clienti noi prin finantari si
refinantari de investitii, pe termen mediu si lung. Aceasta strategie se implementeaza in continuare, cu
focus pe finantari achizitii terenuri, utilaje, sisteme de irigatii si spatii de depozitare. Intrucat, in portofoliul
segmentului Agro, cea mai mare pondere o reprezinta finantarea culturilor vegetale, Banca are ca
Raport T3 2025
17
strategie si diversificarea acestui segment. In ceea ce priveste structura cererii de finantare in primele 9
luni din 2025, aceasta arata o preferinta clara pentru credite de capital de lucru, de 70%, utilizate atat
pentru infiintarea culturilor, cat si pentru plata furnizorilor de inputuri. Creditele de investitii si echipamente
au reprezentat 20% din total, iar finantarile pentru implementarea proiectelor cu fonduri europene, 10%.
Comparativ cu aceeasi perioada din 2024, finantarile au inregistrat un avans semnificativ de 34%.
Finantarile pentru investitii au scazut usor, insa se observa o crestere a apetitului fermierilor medii si mari
pentru proiecte realizate cu fonduri europene, in special in zootehnie, in sectoarele de suine si avicol.
In segmentul IMM & Corporate, primele 9 luni ale anului 2025 au fost marcate de consolidarea pozitiei
bancii ca partener financiar strategic pentru proiecte cu impact economic major. In acest interval au fost
finalizate cu succes finantari semnificative in sectoare-cheie precum HORECA, infrastructura, energie
verde si imobiliar comercial, reflectand atat apetitul investitional al companiilor, cat si capacitatea bancii
de a structura solutii flexibile si competitive.
Energia verde ramane o prioritate strategica pentru economie si pentru banca, cu un focus clar pe
segmentul energiei solare, unde au fost finantate proiecte de productie si eficienta energetica. Aceste
initiative contribuie la obiectivele nationale de tranzitie energetica si reducere a emisiilor, consolidand in
acelasi timp pozitionarea bancii pe segmentul finantarilor sustenabile.
Pe zona infrastructura, banca a continuat sa acorde facilitati non-cash, sustinand proiecte complexe cu
rol strategic in dezvoltarea economica regionala. Aceste finantari contribuie la cresterea competitivitatii
companiilor si la dinamizarea investitiilor publice si private. Strategia pe termen mediu ramane orientata
catre sectoare cu potential ridicat de crestere si impact structural in economie.
Variatie 9 luni
Vanzari credite
T1 2024 T2 2024 T3 2024 T4 2024 T1 2025 T2 2025 T3 2025 2025 vs. 9 luni
noi (mii lei echiv.)
2024
Agro 49.854 51.713 70.976 64.319 69.148 96.415 66.404 34%
Micro 42.292 48.082 64.746 69.216 67.630 61.832 66.749 26%
IMM 74.125 89.217 163.361 123.058 128.357 132.103 114.052 15%
Corporate 94.670 73.810 45.576 73.900 142.800 33.700 64.947 13%
Total 260.942 262.822 344.660 330.493 407.935 324.049 312.152 20%
Finantare comerciala (conturi curente &
depozite la termen) Sold Surse Atrase - Persoane
Juridice
Finantarea comerciala a inregistrat o crestere cu
in mil. RON
6,1% comparativ cu luna decembrie a anului
trecut. Cresterea surselor colectate se datoreaza 1.687 1.695
1.591 1.599
evolutiei pozitive din zona IMM. Strategia bancii a
fost de a creste competivitatea din perspectiva
1.211
preturilor oferite in segmentul maturitatilor scurte
(1 - 3 luni) avand in vedere trendul descrescator
al ratelor de dobanda. Banca a obtinut in primele
6 luni din 2025 si o reducere importanta a costului
de finantare aferent surselor comerciale, prin
30.09.2024 31.12.2024 31.03.2025 30.06.2025 30.09.2025
reducerea concentrarilor in zona de lichiditate si
cresterea rulajelor pe contul curent.
Raport T3 2025
18
Activitatea de Retail Banking
In primele 9 luni din 2025 cererea pentru produsele de creditare (garantate si negarantate) a continuat
trendul de crestere inregistrat in 2025 in tot sistemul bancar. Patria Bank a continuat sa promoveze activ
produsele din portofoliul existent, lansand in acelasi timp un produs de investitii imobiliare in Euro cu
dobanda fixa pe primii 5 ani.
Volumul creditelor garantate si negarantate acordate de Banca in primele 9 luni din 2025 s-a ridicat la
207,5 mil. lei, acesta atingand nivelul de 80,1 mil. lei in Trimestrul 3, in crestere cu 66% fata de
31.12.2024 si cu 82% fata de perioada similara din 2024. Desi creditele cu garantie inregistreaza o
valoare inca redusa in total activitate de creditare, respectiv 41,6 mil. lei in primele 9 luni (din care 19,7
mil. lei in Trimestrul 3), se constata o tendinta de crestere a vanzarilor acestora fata de perioada similara
din anul 2024.
Volumele noi de credite negarantate au ramas preponderente in primele 9 luni ale anului 2025, cu o
contributie de 165,9 mil. lei, respectiv 80% din totalul volumelor de credite noi acordate pe acest segment
(din care in Trimestrul 3 s-au vandut credite in valoare de 60,3 mil lei). Cresterea vanzarilor pe acest
segment a fost de 66% fata de aceeasi perioada a anului anterior si de 61% fata de 31.12.2024. Banca
estimeaza cresterea contributiei creditarii garantate in perioada urmatoare, prin promovarea activa a
produselor existente, in lei si euro, atat prin intermediul fortei proprii de vanzari, cat si prin intermediul
partenerilor de intermediere (brokeri si lead provideri). Rata de penetrare a creditelor vandute cu
asigurare in total credite a ajuns la 85%. In acest context este relevant si faptul ca Patria Bank a lansat
produsul credit de nevoi personale fara garantii in suma de pana la 250.000 lei.
Credite performante retail Vanzari credite noi retail
in mil. RON in mil. RON
Garantate Negarantate
Garantate Negarantate
323 60
311 301 298 305 55
51
254
237
228 221 229
37 36 39
29
20
12
6 8 8 7 10
30.09.2024 31.12.2024 31.03.2025 30.06.2025 30.09.2025 T1'2024 T2'2024 T3'2024 T4'2024 T1'2025 T2'2025 T3'2025
In ceea ce priveste depozitele la termen constituite, se inregistreaza o crestere cu 3% atat fata de 31
decembrie 2024, cat si fata perioada similara de 9 luni din 2024, cu mentiunea ca la soldul conturilor
curente se observa o scadere valorica si implicit o variatie negativa fata de cele doua perioade analizate,
31.12.2024 si, respectiv, perioada similara a anului trecut.
Raport T3 2025
19
Incepand cu Trimestrul 2 2025 au fost intensificate actiunile de promovare a produselor de economisire,
sustinute de campaniile lansate pe perioade de 3, 6,12 si 13 luni, actiuni ce au fost mentinute si in
trimestrul 3.
Sold surse atrase - clienti retail
in mil. RON
Depozite la termen
1.779 1.766 1.735 1.772 1.819
312 329 319 317 304
30.09.2024 31.12.2024 31.03.2025 30.06.2025 30.09.2025
Patria de Oriunde
In primele 9 luni ale anului 2025 Banca a continuat promovarea intensa a platformei online “Patria de
Oriunde” prin difuzarea de campanii pentru depozitele achizitionate in moneda RON, respectiv a
creditelor de consum fara garantie imobiliara, existand campanii de difuzare radio si TV a acestor
produse. In luna septembrie 2025, a fost promovata o campanie ,,back to school‘’ prin care s-a promovat
cardul de credit, atat pe platforma Patria de Oriunde cat si in unitatile teritoriale.
Patria Online
Platforma de Internet & Mobile Banking a Patria Bank a fost extinsa in mod constant prin adaugarea de
noi functionalitati si optiuni de servicii digitale pentru clienti, si de actualizari de securitate.
+25% crestere a numarului de utilizatori ai Patria Online in 9 luni 2025 vs. 9 luni 2024
+15% mai multe tranzactii efectuate prin platformele de Internet & Mobile Banking in 9
luni 2025 vs. 9 luni 2024
Digitalizare
Patria Bank a continuat procesul de inovare si digitalizare, atat in zona comerciala, cat si operationala.
Principalele directii includ extinderea creditarii si a produselor pentru microintreprinderi si IMM-uri,
lansarea de noi solutii digitale pentru clienti persoane juridice (Smart API, fluxuri de inrolare optimizate,
Mobile si Internet Banking), precum si introducerea unor produse specializate precum „Contul de
protejare” si optimizarea fluxurilor de creditare si carduri. Aceste proiecte consolideaza experienta
digitala a clientilor si sprijina dezvoltarea segmentelor strategice Agro, IMM si Corporate.
Raport T3 2025
20